In het Verenigd Koninkrijk is er nieuwe wetgeving van kracht gegaan omtrent cryptotransacties om witwassen en financieringen aan terroristische organisaties tegen te gaan. De ‘travel rule’ eist van allerlei organisaties actief in de crypto sector dat zij een risico-inschatting maken van transacties uit bepaalde landen en transacties weigeren als het risico te hoog is.
Transacties met een “hoog risico” moeten worden geweigerd
De regel is van toepassing op zogenaamde Virtual Asset Service Providers (VASP’s), wat onder meer crypto exchanges en beleggingsmaatschappijen zijn. VASP’s in het Verenigd Koninkrijk moeten vanaf nu informatie allerlei informatie bijhouden over de transacties met cryptovaluta’s die hun gebruikers doen. Als er geld binnenkomt op het platform van een VASP vanuit een land dat zich niet aan de travel rule houdt, dan moet de VASP een risico-inschatting maken gebaseerd op alle informatie die het heeft over de transactie en de desbetreffende ontvanger van de cryptovaluta’s. Als het risico als hoog wordt ingeschat dat de cryptovaluta betrokken is bij onfraaie praktijken zoals witwassen of terroristische organisaties, dan moet de VASP de transactie weigeren.
De travel rule is het geesteskind van de Financial Action Task Force (FATF), een intergouvernementele organisatie die in 1989 werd opgericht om het witwassen van geld te bestrijden en bepaalde financiële belangen te waarborgen. Begin 2000 werd het mandaat van de organisatie uitgebreid om ook het financieren van terroristische organisaties tegen te gaan.
Anonimiteit van crypto werkt tot ergernis van de FATF
Veel cryptovaluta’s zijn in de basis anoniem of semi-anoniem. Bij Bitcoin (BTC) en Ethereum (ETH) bijvoorbeeld is het zo dat een wallet adres van buitenaf niet prijsgeeft wie het adres beheert. Omdat deze ontvankelijkheid voor anonimiteit de FATF nogal dwars ligt, kwam de organisatie met de travel rule, wat in feite meer stringente Know-Your-Customer (KYC) en Anti-Money Laundering (AML) eisen afdwingt.
Transacties tussen twee cryptowallets kan de FATF niet zoveel aan doen, dus in plaats van daarvan richt de organisatie zich op de link tussen de werelden van fiatvaluta en crypto. Meer en meer komt er dan ook wetgeving van kracht die strengere eisen stelt aan crypto exchanges en beleggingsmaatschappijen om onderzoek te doen naar wie hun klanten zijn en waar zij hun crypto voor gebruiken.
De travel rule is door veel landen al aangenomen, waaronder ook de Verenigde Staten, Duitsland, Japan, Singapore, Switzerland, Canada en Nederland. Wat betreft de naleving van de regels laten veel landen echter nog steken vallen, liet de FATF in juni nog weten. Ook is er wat de FATF betreft veel samenwerking vereist tussen de landen die de travel rule implementeren, iets dat in de praktijk niet zo eenvoudig zal zijn volgens de CMO van Chainalysis Ian Andrews.
